ঠকবেন না Don't get cheated
গ্যারান্টেড রিটার্ন, ফেসবুকের টিপস, অনিবন্ধিত স্কিম, বাংলাদেশে যেভাবে মানুষ টাকা হারায়।
এটা ছাড়া শুরুই করা যায় নাYou cannot start without this
বাংলাদেশে বিনিয়োগ করে মানুষ যত টাকা হারিয়েছে, তার একটা বড় অংশ খারাপ শেয়ার কিনে হারায়নি। হারিয়েছে এমন জায়গায় যা আসলে বিনিয়োগই ছিল না: ডেসটিনি, যুবক, ইউনিপে টু ইউ, ই-ভ্যালি, আর নাম না জানা শত শত ছোট স্কিম যেগুলো জেলা শহরে শুরু হয়ে দুই বছর পর অফিস বন্ধ করে দিয়েছে।
এই লেখাটা এইজন্য পাঁচ তারার। শেয়ার বাছাই ভুল হলে আপনি ৩০% হারান। প্রতারণায় পড়লে আপনি ১০০% হারান, আর সঙ্গে সঙ্গে নয়, দুই বছর ধরে আস্থা রেখে অপেক্ষা করার পর।
এক নজরে
- নিশ্চিত রিটার্নের প্রতিশ্রুতিই সবচেয়ে বড় সংকেত। ঝুঁকি ছাড়া বাড়তি রিটার্ন হয় না।
- যে স্কিমে নতুন সদস্য আনলে টাকা পাওয়া যায়, সেটা বিনিয়োগ নয়, শৃঙ্খল।
- নিয়ন্ত্রক সংস্থার লাইসেন্স নম্বর চান, আর নিজে যাচাই করুন।
- তাড়া দেওয়া মানেই সন্দেহ করা: ভালো সুযোগ আগামীকালও থাকে।
- কাউকে টাকা দেওয়ার আগে নিজের নামে অ্যাকাউন্ট, নিজের নামে কাগজ।
একটাই প্রশ্ন, আর সেটা যথেষ্ট
যদি একটামাত্র জিনিস মনে রাখতে হয়, এটাই: টাকাটা আসলে কোথা থেকে আসছে?
প্রতিটা সৎ বিনিয়োগে এই প্রশ্নের একটা পরিষ্কার উত্তর আছে। শেয়ারে টাকা আসে কোম্পানির লাভ থেকে। এফডিআরে আসে ব্যাংকের ঋণের সুদ থেকে। সঞ্চয়পত্রে আসে সরকারের কর থেকে। ফ্ল্যাটে আসে ভাড়া থেকে। উত্তরটা সবসময় একটা সত্যিকারের অর্থনৈতিক কর্মকাণ্ড।
প্রতারণায় এই প্রশ্নের উত্তর হয় ধোঁয়াশা, নয়তো উত্তরটা হলো "নতুন সদস্যদের টাকা থেকে"। দ্বিতীয়টা হলে সেটার নাম পিরামিড বা পঞ্জি, আর সেটা গাণিতিকভাবে ভেঙে পড়তে বাধ্য, প্রশ্নটা কেবল কবে।
A large share of the money Bangladeshis have lost investing was not lost on bad shares. It was lost in places that were never investments at all: Destiny, Jubok, Unipay2U, Evaly, and hundreds of unnamed local schemes that opened in a district town and shut the office two years later.
That is why this lesson carries five stars. Pick the wrong share and you lose 30%. Walk into a fraud and you lose 100%, not at once, but after two years of trusting and waiting.
At a glance
- A promise of guaranteed returns is the single loudest signal. Extra return without risk does not exist.
- A scheme that pays you for bringing in new members is not an investment, it is a chain.
- Ask for the licence number and verify it yourself.
- Urgency is itself the warning: a real opportunity is still there tomorrow.
- Before money moves: your own account, your own name on the paperwork.
One question, and it is enough
If you remember one thing from this lesson, make it this: where is the money actually coming from?
Every honest investment has a clear answer. In shares it comes from company profits. In a deposit it comes from interest on the bank's lending. In savings certificates it comes from taxes. In a flat it comes from rent. The answer is always some real economic activity.
In a fraud the answer is either vague or it is "from the new members' money". If it is the second, that is a pyramid or a Ponzi, and it is mathematically certain to collapse. The only question is when.
চিত্রFigure
পঞ্জি স্কিম কীভাবে চলে আর কীভাবে থামেHow a Ponzi runs, and how it stops
- ১প্রথম দলের টাকাThe first group pays in১০০ জন, মাসে ১০% প্রতিশ্রুতিA hundred people, 10% a month promised
- ২দ্বিতীয় দলের টাকা দিয়ে প্রথম দলকে দেওয়াThe second group's money pays the firstপ্রথম দল সত্যিই টাকা পায়, তাই সবাইকে বলেThe first group really is paid, so they tell everyone
- ৩নতুন সদস্য দ্রুত বাড়তে থাকেRecruitment acceleratesপ্রতি ধাপে দ্বিগুণ লাগে, আর মানুষ ফুরিয়ে যায়Each round needs double, and people run out
- ৪নতুন টাকা কমে যায়New money slowsগণিত এখানে থামায়, কোনো দুর্ঘটনা নাArithmetic stops it here, not an accident
- ৫অফিস বন্ধThe office closesশেষ দলের কেউ কিছুই ফেরত পায় নাThe last group gets nothing back
প্রতিশ্রুত রিটার্ন আর বাস্তব
Promised return against reality
চিত্রFigure
রিটার্ন আর ঝুঁকিReturn against risk
ছবিটার নিচের ডান কোণে কিছু নেই, আর সেটা কাকতালীয় নয়। উঁচু রিটার্ন আর কম ঝুঁকি একসঙ্গে থাকতে পারে না, কারণ যদি পারত তাহলে পৃথিবীর সব টাকা ওখানেই যেত আর রিটার্নটা নেমে যেত। যিনি ওই কোণটা বিক্রি করছেন, তিনি হয় ভুল করছেন নয়তো মিথ্যা বলছেন, তৃতীয় সম্ভাবনা নেই।
একটা বার্তা, লাইন ধরে ধরে
নিচেরটা এই ধরনের হোয়াটসঅ্যাপ বার্তার একটা রূপ যা বাংলাদেশে হাজারো মানুষ পেয়েছেন। প্রতিটা লাইনে চাপ দিয়ে দেখুন কোনগুলো বিপদের চিহ্ন।
Nothing sits in the bottom right corner, and that is not a coincidence. High return and low risk cannot coexist, because if they could every taka on earth would go there and the return would fall. Anyone selling that corner is either mistaken or lying; there is no third option.
One message, line by line
Below is a version of a WhatsApp message thousands of people in Bangladesh have received. Press each line and find the warnings.
খুঁজে বের করুনFind the problem
কোন লাইনগুলো বিপদের চিহ্নWhich lines are the warnings
প্রতিটা লাইনে চাপ দিন। কয়েকটা স্বাভাবিক, কয়েকটা নয়।Press each line. Some are ordinary, some are not.
একটা হোয়াটসঅ্যাপ বার্তা, পরিচিত একজনের কাছ থেকেA WhatsApp message, from somebody you know
০ / ৫0 / 5
যাচাই করার তিনটা ধাপ
- লাইসেন্স নম্বর চান, আর নিজে মিলিয়ে দেখুন। শেয়ারবাজারের ব্রোকার হলে বিএসইসির তালিকায় থাকতে হবে। ফান্ড হলে অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানিটাকেও নিবন্ধিত হতে হবে। ওদের দেওয়া কাগজ দেখে সন্তুষ্ট হবেন না, নিয়ন্ত্রকের নিজের সাইটে গিয়ে নামটা খুঁজুন। ওরা যদি নম্বর দিতে গড়িমসি করে, আলোচনা শেষ।
- টাকাটা কোথায় যাচ্ছে দেখুন। সৎ প্রতিষ্ঠানে টাকা যায় প্রতিষ্ঠানের নিজের ব্যাংক অ্যাকাউন্টে, আর আপনার নামে রসিদ আসে। কোনো ব্যক্তির ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে বা বিকাশ নম্বরে টাকা চাইলে সেটা প্রতারণা, ব্যতিক্রম নেই।
- তিন দিন অপেক্ষা করুন। এটাই সবচেয়ে সহজ আর সবচেয়ে কার্যকর হাতিয়ার। প্রতারণা তাড়ার ওপর চলে: আজকের মধ্যে না দিলে সুযোগ চলে যাবে, কেবল দশটা জায়গা বাকি। সত্যিকারের বিনিয়োগ তিন দিন পরেও থাকে। যিনি তাড়া দিচ্ছেন, তিনি চান না আপনি ভাবেন।
বাংলাদেশে যেভাবে হয়
Three steps that check
- Ask for the licence number, then verify it yourself. A stockbroker has to be on BSEC's list. A fund needs its asset management company registered too. Do not be satisfied by paperwork they hand you; go to the regulator's own site and search for the name. If they hesitate to give a number, the conversation is over.
- Watch where the money goes. At an honest institution money goes into the institution's own bank account and a receipt comes back in your name. Anyone asking you to pay a person's private account or a mobile wallet number is running a fraud, with no exceptions.
- Wait three days. The simplest and most effective tool there is. Fraud runs on urgency: only today, only ten places left. A real investment is still there in three days. Someone hurrying you does not want you to think.
How it looks in Bangladesh
পাশাপাশিSide by side
সৎ প্রতিষ্ঠান আর প্রতারণাAn honest institution and a fraud
| সৎ প্রতিষ্ঠানHonest | প্রতারণাFraud | |
|---|---|---|
| রিটার্ন সম্পর্কে কী বলেWhat it says about returns | অতীতের ফল দেখায়, ভবিষ্যতের নিশ্চয়তা দেয় নাShows past results, guarantees no future | নির্দিষ্ট হার, নিশ্চিত, লিখিতভাবেA fixed rate, guaranteed, in writing |
| টাকা কোথায় যায়Where the money goes | প্রতিষ্ঠানের নিজের অ্যাকাউন্টে, রসিদসহThe institution's own account, with a receipt | একজন ব্যক্তির অ্যাকাউন্টে বা মোবাইল ওয়ালেটেA person's account or a mobile wallet |
| নিয়ন্ত্রকThe regulator | বিএসইসি বা বাংলাদেশ ব্যাংকের তালিকায় নাম আছেNamed on BSEC's or Bangladesh Bank's list | নিবন্ধন আছে, কিন্তু ভিন্ন কাজের জন্যRegistered, but for a different activity |
| নতুন সদস্য আনলেFor bringing new members | কিছু হয় না, রিটার্ন ব্যবসা থেকে আসেNothing: the return comes from the business | আপনার রিটার্ন বেড়ে যায়Your return goes up |
| সময়ের চাপTime pressure | নেই, আপনি যতদিন খুশি ভাবতে পারেনNone: think as long as you like | আজকের মধ্যে, শেষ কয়েকটা জায়গাToday only, last few places |
| বেরিয়ে আসাGetting out | যেকোনো সময়, বাজারদরেAny time, at market price | মেয়াদ শেষে, বা আরও বিনিয়োগ করলেAt maturity, or if you invest more |
যাচাই করে ফেলুন
Go and check
করে ফেলুনGo and do it
একবার করে ফেললে সারাজীবন কাজে দেয়Do it once, useful for life
৫টার মধ্যে ০টা হয়েছে0 of 5 done
নিজে যাচাই করুন
Check yourself
যাচাইCheck yourself
তিনটা প্রশ্নThree questions
১একটা স্কিম দুই বছর ধরে সবাইকে ঠিকমতো টাকা দিয়ে আসছে। এটা কী প্রমাণ করে?A scheme has paid everybody on time for two years. What does that prove?
২কোনগুলো একটা প্রস্তাব সন্দেহজনক হওয়ার নির্ভরযোগ্য সংকেত? একাধিক উত্তর ঠিক।Which of these reliably signal a suspicious offer? More than one is right.
একাধিক উত্তর ঠিকMore than one is right
৩কেউ বলছেন তাদের কোম্পানি সরকারি নিবন্ধনপ্রাপ্ত, তাই নিরাপদ। এতে কী সমস্যা?Someone says their company is government registered, so it is safe. What is wrong with that?
কোনো নম্বর নেই। ভুলটার কারণ জানাই এখানকার কাজ।Nothing is scored. Knowing why is the whole job.
শেষ ধাপ। এখান থেকে কোথায়: এরপর কোথায়।
Last step. Where to from here: Where to go next.