বিও অ্যাকাউন্ট খুলুন Open a BO account
শেয়ারবাজারে ঢোকার দরজা। ব্রোকার কীভাবে বাছবেন, খরচ কত, আর কোন কাজটা ওরাই করে দেবে।
এটা ছাড়া শুরুই করা যায় নাYou cannot start without this
বিও অ্যাকাউন্ট, পুরো নাম বেনিফিশিয়ারি ওনার্স অ্যাকাউন্ট, হলো শেয়ারবাজারের দরজা। আপনার কেনা শেয়ারগুলো কোনো কাগজ হিসেবে আপনার আলমারিতে থাকে না, ইলেকট্রনিকভাবে জমা থাকে এই অ্যাকাউন্টে, ঠিক যেমন টাকা ব্যাংক অ্যাকাউন্টে থাকে।
একটা জিনিস আগে পরিষ্কার করে নেওয়া দরকার, কারণ এটা নিয়ে মানুষ প্রায়ই বিভ্রান্ত হন: শেয়ার জমা থাকে সিডিবিএলে, ব্রোকারের কাছে নয়। ব্রোকার কেবল আপনার হয়ে অর্ডার দেয় আর অ্যাকাউন্টটা রক্ষণাবেক্ষণ করে। ব্রোকারেজ হাউস বন্ধ হয়ে গেলেও আপনার শেয়ার হারায় না, আপনি অন্য হাউসে সরিয়ে নিতে পারেন। এই একটা তথ্য জানা থাকলে অনেক দুশ্চিন্তা কমে।
এক নজরে
- বিও অ্যাকাউন্ট খোলা হয় একটা ব্রোকারেজ হাউস বা মার্চেন্ট ব্যাংকের মাধ্যমে।
- শেয়ার জমা থাকে সিডিবিএলে, ব্রোকারের কাছে নয়। ব্রোকার বদলানো যায়।
- খরচ দুইটা: খোলার সময় একবার, আর বছরে একবার রক্ষণাবেক্ষণ ফি।
- এককভাবে বা যৌথভাবে খোলা যায়। যৌথ হলে দুইজনেরই কাগজ লাগবে।
- নমিনি ছাড়া ফর্ম জমা দেবেন না।
কে কোন কাজটা করে
এই ছবিটা একবার বুঝে নিলে বাকি সবকিছু সহজ হয়ে যায়।
A BO account, in full a Beneficiary Owner's account, is the door into the market. The shares you buy do not sit in a drawer as certificates; they sit electronically in this account, the way money sits in a bank account.
One thing to be clear about, because it confuses people constantly: your shares are held at CDBL, not by your broker. The broker places orders for you and maintains the account. If a brokerage closes down your shares do not vanish; you move them to another house. Knowing that alone removes a lot of worry.
At a glance
- A BO account is opened through a brokerage house or a merchant bank.
- The shares are held at CDBL, not at the broker. Brokers can be changed.
- Two costs: one at opening, and an annual maintenance fee.
- It can be single or joint. A joint account needs both sets of papers.
- Do not submit the form without a nominee.
Who does what
Understand this picture once and everything else gets easier.
চিত্রFigure
একটা অর্ডার কোথা দিয়ে যায়The path an order takes
- ১আপনিYouঅ্যাপে বা ফোনে অর্ডার দেনPlace an order in the app or by phone
- ২ব্রোকারেজ হাউসThe brokerage houseলাইসেন্সধারী, অর্ডারটা বাজারে পাঠায়Licensed, sends the order to the market
- ৩ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জDhaka Stock Exchangeক্রেতা আর বিক্রেতার অর্ডার মিলিয়ে দেয়Matches buyers against sellers
- ৪সিডিবিএলCDBLশেয়ারটা আপনার বিও অ্যাকাউন্টে জমা করেBooks the share into your BO account
খেয়াল করুন, আপনার আর শেয়ারের মাঝখানে দুইটা প্রতিষ্ঠান: ব্রোকার, যে কেনাবেচার কাজটা করে, আর সিডিবিএল, যে জমা রাখার কাজটা করে। দুইটা আলাদা প্রতিষ্ঠান হওয়াটা একটা সুরক্ষা, দুর্বলতা নয়।
ব্রোকার বাছাই: এখন কতটা ভাববেন
প্রথম অ্যাকাউন্টের জন্য নিখুঁত ব্রোকার খোঁজার দরকার নেই, কারণ পরে বদলানো যায়। তবু চারটা জিনিস দেখে নেওয়া ভালো।
- কমিশন কত। সাধারণত লেনদেনের ০.৩% থেকে ০.৫%, দুই দিকেই। শতাংশে ছোট শোনায়; বছরে বারো বার কেনাবেচা করলে সেটা বছরে ১০% এর কাছাকাছি হয়ে যায়।
- অ্যাপটা কেমন। নিজে অর্ডার দিতে পারবেন, নাকি প্রতিবার ফোন করতে হবে? লাইভ দাম দেখা যায়? এটা দৈনন্দিন অভিজ্ঞতার পুরোটা।
- মার্জিন ঋণ কতটা ঠেলে। কিছু হাউস ঋণ নিতে চাপ দেয়, কারণ ঋণে তাদের আয় বাড়ে। যে হাউস প্রথম দিনেই মার্জিনের কথা তোলে, সেটাই সতর্ক হওয়ার সংকেত।
- অফিস কোথায়। প্রথম বছরে অন্তত একবার যেতে হতেই পারে, তাই কাছাকাছি হলে সুবিধা।
খরচগুলো
Notice that two institutions sit between you and the share: the broker, who does the buying and selling, and CDBL, who does the holding. Those being separate organisations is a protection, not a weakness.
Choosing a broker: how much to agonise now
You do not need the perfect broker for a first account, because you can move later. Four things are still worth checking.
- The commission. Usually 0.3% to 0.5% of the trade, each way. It sounds small as a percentage; trade twelve times a year and it becomes close to 10% a year.
- The app. Can you place your own orders or must you telephone every time? Are live prices there? This is the whole of your day to day experience.
- How hard they push margin. Some houses push loans because loans are how they earn. A house that raises margin on day one is itself the warning.
- Where the office is. You will probably have to go there at least once in the first year, so nearby helps.
The costs
চিত্রFigure
প্রথম বছরে কোথায় কতWhat the first year costs
- অ্যাকাউন্ট খোলার ফিAccount opening fee২৬.৭%26.7%একবার, সাধারণত ৪০০ থেকে ৮০০ টাকাOnce, usually 400 to 800 taka
- বার্ষিক রক্ষণাবেক্ষণ ফিAnnual maintenance২০%20%প্রতি বছর, সাধারণত ৪৫০ টাকাEvery year, usually about 450 taka
- প্রতিটা কেনাবেচায় কমিশনCommission on each trade৫৩.৩%53.3%লেনদেনের ০.৩% থেকে ০.৫%, দুই দিকেই0.3% to 0.5% of the trade, each way
ফর্মে যা থাকে
বিও ফর্ম দেখতে ভয়ংকর লাগে, আসলে চারটা অংশ।
What is on the form
The BO form looks alarming and is really four parts.
চিত্রFigure
বিও ফর্মের চারটা অংশThe four parts of a BO form
বিও অ্যাকাউন্ট খোলার ফর্মBO account opening form
- অ্যাকাউন্টের ধরনAccount type
- একক / যৌথSingle / joint
- নিজের তথ্যYour details
- নাম, এনআইডি, ঠিকানাName, NID, address
- ব্যাংক অ্যাকাউন্টBank account
- নিজের নামে, শাখাসহIn your name, with branch
- নমিনিNominee
- নাম, এনআইডি, শতকরা ভাগName, NID, percentage
- লিংক অ্যাকাউন্টLinked account
- মার্জিন চাইলে, নাহলে খালিOnly if you want margin
- স্বাক্ষরSignature
- ব্যাংকের স্বাক্ষরের সঙ্গে মিলতে হবেMust match the bank's
- ১একক না যৌথ, এখানেই ঠিক হয়Single or joint is decided hereযৌথ হলে দুইজনেরই সব কাগজ লাগবে, আর পরে বদলানো ঝামেলা।A joint account needs both sets of papers, and changing it later is a chore.
- ২ব্যাংক অ্যাকাউন্টটা আপনার নিজের নামেThe bank account must be your ownঅন্য কারো নাম দিলে বিক্রির টাকা ফেরত পেতে সমস্যা হবে।Somebody else's name makes getting sale proceeds back a problem.
- ৩নমিনির ঘরটা খালি রাখবেন নাDo not leave the nominee blankখালি রাখলে আপনি না থাকলে শেয়ার আটকে যায় আর পরিবারকে আদালতে যেতে হয়।Blank means the shares freeze and the family goes to court.
- ৪লিংক অ্যাকাউন্ট মানে মার্জিন ঋণA linked account means a margin loanপ্রথম অ্যাকাউন্টে এটা খালি রাখুন। ঋণ নিয়ে শেয়ার কেনা নতুনদের জন্য নয়।Leave it blank on a first account. Borrowing to buy shares is not for beginners.
অ্যাকাউন্ট খোলার পর যা হয়
ফর্ম জমা দেওয়ার পর সাধারণত দুই থেকে সাত কর্মদিবসে আপনি একটা বিও নম্বর পাবেন, ষোলো সংখ্যার। এই নম্বরটাই আপনার পরিচয় সিডিবিএলের কাছে, আর আইপিওতে আবেদন থেকে শুরু করে শেয়ার হস্তান্তর, সবখানে এটাই লাগবে। নিরাপদ জায়গায় লিখে রাখুন, তবে যেখানে সেখানে শেয়ার করবেন না।
এরপর টাকা পাঠাতে হবে। ব্রোকারেজ হাউস আপনাকে একটা অ্যাকাউন্ট নম্বর দেবে যেখানে টাকা জমা করলে সেটা আপনার নামে দেখাবে। বেশিরভাগ হাউসে এখন অনলাইনে ব্যাংক ট্রান্সফার বা মোবাইল ব্যাংকিং চলে। টাকা পৌঁছাতে কয়েক ঘণ্টা থেকে এক দিন লাগে, আর ওই টাকা জমা হওয়ার আগে কোনো অর্ডার দেওয়া যাবে না।
একটা অভ্যাস প্রথম দিন থেকেই শুরু করুন: সিডিবিএলের নিজের বিবরণী মাঝে মাঝে মিলিয়ে দেখা। ব্রোকারের অ্যাপ যা দেখায় আর সিডিবিএলের খাতায় যা আছে, দুইটা মেলা উচিত। বাংলাদেশে যত অনিয়মের ঘটনা ধরা পড়েছে, তার অনেকগুলোই ধরা পড়েছে এইভাবে: বিনিয়োগকারী নিজের হিসাব মিলিয়ে দেখে বুঝেছেন শেয়ার সংখ্যা মিলছে না। বছরে অন্তত দুইবার দেখুন।
যৌথ না একক
যৌথ অ্যাকাউন্টে দুইজনের নাম থাকে আর দুইজনের সম্মতি ছাড়া লেনদেন করা যায় না, যা কোনো কোনো পরিবারে সুরক্ষা আর কোনো কোনো ক্ষেত্রে ঝামেলা। আইপিওর ক্ষেত্রে সীমা আর বরাদ্দের নিয়ম দুইটার জন্য আলাদা হতে পারে। সন্দেহ থাকলে এককভাবে শুরু করুন: একজনের নামের অ্যাকাউন্ট পরে যৌথ করা সহজ, উল্টোটা কঠিন।
ক্রমটা সাজান
What happens after it opens
Two to seven working days after the form goes in you receive a BO number, sixteen digits. That number is your identity at CDBL and it is what an IPO application, a share transfer and everything else will ask for. Write it somewhere safe, and do not scatter it about.
Then money has to go in. The house gives you an account number to pay into, and the deposit shows up against your name. Most houses now accept a bank transfer or mobile banking. It takes a few hours to a day to land, and no order can be placed until it does.
Start one habit on day one: reconcile against CDBL's own statement now and then. What the broker's app shows and what CDBL's books say should match. A good number of the irregularities ever caught in this market were caught exactly this way, by an investor checking their own holdings and finding the share count did not agree. Twice a year is enough.
Joint or single
A joint account carries two names and nothing moves without both consents, which is protection in some families and friction in others. IPO limits and allotment rules can differ between the two. If in doubt, start single: turning a single account joint later is easy and the reverse is not.
Put it in order
ক্রম সাজানPut it in order
খোলার ক্রমThe order of opening
- ১দুই তিনটা ব্রোকারেজ হাউসের কমিশন আর অ্যাপ দেখাCompare two or three houses on commission and app
- ২ব্যাংক থেকে বিও অ্যাকাউন্টে টাকা পাঠানোMove money from the bank into the account
- ৩বিও নম্বর পাওয়াReceive the BO number
- ৪নিজের নামে একটা ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থাকাHave a bank account in your own name
- ৫প্রথম অর্ডার দেওয়াPlace the first order
- ৬কাগজপত্র নিয়ে অফিসে গিয়ে ফর্ম পূরণTake the papers in and fill the form
করে ফেলুন
Go and do it
করে ফেলুনGo and do it
অ্যাকাউন্ট খোলার কাজOpening the account
৫টার মধ্যে ০টা হয়েছে0 of 5 done
নিজে যাচাই করুন
Check yourself
যাচাইCheck yourself
তিনটা প্রশ্নThree questions
১আপনার ব্রোকারেজ হাউসটা ব্যবসা বন্ধ করে দিল। আপনার শেয়ারের কী হবে?Your brokerage house shuts down. What happens to your shares?
২ব্রোকার বলছেন লিংক অ্যাকাউন্ট খুলে নিলে আপনি দ্বিগুণ শেয়ার কিনতে পারবেন। কী করবেন?The broker says a linked account lets you buy twice as many shares. What do you do?
৩কমিশন ০.৪%, আর আপনি বছরে ১৫ বার কিনে ১৫ বার বেচেন। কমিশনে বছরে কত যায়?Commission is 0.4% and you buy 15 times and sell 15 times a year. What does commission cost annually?
কোনো নম্বর নেই। ভুলটার কারণ জানাই এখানকার কাজ।Nothing is scored. Knowing why is the whole job.
অ্যাকাউন্ট খোলা হলো। এবার সবচেয়ে বড় প্রশ্ন, আর এখানে বেশিরভাগ মানুষ ভুল করেন: প্রথম কেনাকাটা।
The account is open. Now the biggest question, and the one most people get wrong: Your first purchase.